在银行存款利率普遍进入“1%时代”的背景下 ，年利率（下同）超过2%的大额存单正成为市场上的“稀缺资源 ” 。
记者调研发现 ，尽管多数银行大额存单利率已降至2%以下，部分民营银行仍可提供利率高于2%的大额存单产品，但对额度 、客户所在地等有限制 。总体上看 ，当前大额存单普遍额度紧张 、认购门槛较高 ，在二手转让市场中备受青睐。
部分产品利率超2%
众邦银行微信小程序显示，该行20万元起存的3年期、5年期大额存单利率分别为2%、2.05% ，这两款大额存单产品均支持部分或全额转让 ，存入当日即可转让。
华瑞银行微信小程序显示，该行在售的2年期大额存单利率达2.35% ，持有满30天可转让 ，仅限上海地区客户购买，单笔起购金额为20万元 ，累计购买限额为2000万元 ，且标注为“额度告急 ”，显示剩余额度为2940万元 。华瑞银行在售的另一款18个月大额存单利率亦在2%以上 ，为2.15% ，仅限上海地区客户购买，目前额度已售罄 。
图片来源：华瑞银行微信小程序
此外，富民银行和三湘银行等民营银行 ，产品货架上也有利率超2%的大额存单 ，目前显示部分产品额度已售罄。
对比民营银行，股份行 、城商行等其他类型银行大额存单利率普遍低于2% 。
上海银行北京地区某支行客户经理告诉记者：“目前在售的3年期大额存单利率是1.8% ，但若是新客户 ，有一款3年期大额存单，利率是1.85% ，20万元起存 、50万元封顶 ，且需要审批，大概一个工作日便可审批下来 。”问及额度情况 ，该客户经理表示 ，这款针对新客户的大额存单产品目前有额度，此前刚售罄 ，前不久又加了些。
另外 ，记者从北京银行北京西城区某支行了解到，该行目前仅有一年期、30万元起存的大额存单，利率是1.6% 。招商银行北京西城区某支行客户经理介绍 ，该行2年期大额存单年利率为1.4% 。江苏银行北京东城区某支行客户经理则表示 ，该行目前较少有在售 、有额度的大额存单产品，有一款可转让的1年期大额存单 ，利率是1.45%。
大额存单转让难抢到
可转让 、期限灵活 ，是大额存单的优势所在 。
一家民营银行客户经理告诉记者，目前大额存单转让活动只在特定日期开放 ，而且比较抢手 。主要因为前期大额存单利率较高 ，客户一般只在特殊情况下转让。“上个月我有4个客户尝试去抢（大额存单转让），都没抢到 。”这位客户经理告诉记者 。
众邦银行大额存单转让专区显示 ，有客户的3年期存单以3.15%的年利率成功转让 ，5年期存单以3.65%的年利率成功转让。对比目前在售产品，转让产品的利率具有较高吸引力。
在低利率背景下 ，锁定长期收益是投资者的重要诉求之一 。目前 ，各家银行在售的3年期、5年期大额存单产品较少 。前述民营银行客户经理告诉记者，银行目前压降存款利率，后续上新的大额存单利率将会更低 ，建议提前购买3年期大额存单锁定收益。
一位银行业分析师告诉记者 ，未来大额存单供给收紧 、利率下降将是大趋势，这可能与几方面原因有关：首先 ，银行业面临一定的净息差压力 ，利率自律机制引导商业银行压降负债端利率；其次，大额存单目前相较定期存款的优势并不明显 ，其他资管产品在收益率和灵活性上的吸引力也更强 。
开源证券银行业首席分析师刘呈祥表示 ，定期存款短期化将是未来趋势，这是银行主动调节期限结构以及客户增加流动性的双向结果 。高息定期存款在2025年下半年和2026年到期后 ，将很难用原有同样的产品续接 ，部分银行的大额存单额度可能供给不足，偏好长期存款的客户可能买不到大额存单 ，也有客户会主动转向一些短期存款增加流动性。
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